丈夫离世留下300万巨债，该怎么办

近日，一条关于“责任”的热搜感动了诸多网友。

湖南邓女士的丈夫因突发疾病而离世，只留给家里一座欠债300余万的工厂。为了不让丈夫离世后还受人指责，邓女士记下了每一笔欠账，照顾女儿公婆的同时独自撑起工厂， 1年还款110多万 。

大家在敬佩之余，也纷纷表达了自己的心疼，祝福邓女士早日还清欠债的同时，希望她不要太辛苦，注意身体。

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人身风险对家庭的影响

邓女士的家庭突遭变故，欠下巨额债务，这是她之前完全没有预料到，而这样的人身风险也曾使得很多家庭陷入债务的泥淖中。

面对着家庭顶梁柱的突然离世，精神上的伤痛还未痊愈，就要开始为生活奔波。

虽然法律规定，如果不是夫妻共同债务，妻子在法律层面上是不需要偿还的，但是这些债务可能还是会给家庭带来心理上的压力，甚至是债主的言语指责。

因此， 对于家庭顶梁柱而言，应当正视风险，做好家庭风险管理，避免人身风险发生时，家庭陷入手足无措的境地 。

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人身风险该如何应对？

在风险管理技术中，应对风险主要有四种方式： 转移、回避、预防和自留 。

根据风险发生概率的高低和风险造成的损失大小，风险可以分为四类：

1、风险发生概率高，风险造成损失大

2、风险发生概率高，风险造成损失小

3、风险发生概率低，风险造成损失小

4、风险发生概率低，风险造成损失大

对于发生概率高、损失大的风险，我们建议采取风险回避的方式，以避免损失。比如不会游泳，就选择远离水边。

对于发生概率高、损失小的风险，我们建议采取风险预防的方式，此方法一般会产生费用和成本。比如每到夏季流感就容易集中爆发，可以提前通过接种流感疫苗的方式来预防。

对于发生概率低、损失小的风险，如果不想付出成本，也可以采取风险自留的方式。比如小感冒带来的损失。

对于发生概率低、损失大的风险，我们建议采取风险转移的方式，可以通过配置保险的形式将风险转移给保险公司，当发生风险事故时，由保险公司赔偿全部或部分损失，此方法将产生保险费的成本，但遭受损失后将获得损失补偿。

寿险以其撬动杠杆、身故即赔的保障作用，常被用于延续爱与责任，给家庭提供保障。

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什么是寿险，有什么作用？

寿险是以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的死亡或伤残为给付条件的人身保险（注：此处是指狭义寿险）。

寿险不像健康险是为了自己而使用，而是为了留给家人、代替自己继续履行家庭责任的一种保险。常见的寿险主要有三类：

定期寿险 ：保障期间为定期，多为保障20/30年，或保至60/65/70岁。如果保障期间内未出险，则保障会终止，而且不会退还保费。属于纯消费型保险，杠杆比最高，比较适合刚工作的年轻人增添家庭保障。

定额终身寿险 ：保额固定，保障期间为终身，杠杆比排在中间。相较于增额终身寿险，定额终身寿险前期的保障杠杆更高，比较适合年龄较大的人群做身价保障。

增额终身寿险 ：保额从第二年度开始复利递增，保障期间为终身，现金价值也会随之增高，时间越久，复利效应越明显，耐心等待就可以撬动很高的财富杠杆。比较适合家庭条件不错的家庭，越早投保越好。

三者可以叠加赔付，建议在事业起步期选择定期寿险，保险期间选择子女到成年时所需的周期，保额尽量做高，最好可以覆盖家庭的房贷、车贷、几年的家庭生活费用等等。

等到事业渐入佳境，再考虑定额终身寿险或者增额终身寿险。

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结语

不管选择哪种寿险，其实都是家庭责任的体现，是爱的传承。寿险在指定受益人的情况下，不会被当做遗产进入法定继承，而是由保险公司直接赔付给受益人，手续简便、确定性强，能够为家庭成员留下青山，不怕没柴烧。

能力越大，责任越大。家庭顶梁柱，更应该未雨绸缪，通过寿险为家庭增加护盾，这样在拼搏路上也会少了很多后顾之忧！