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“断货”了两个月的国债终于“上新”了,就在7月10日,最新两期储蓄国债(电子式)在各大银行的网银和柜台同步发售。
有人在还没反应过来的时候,400亿国债就已经销售一空!抢手程度令人咋舌。
今天我们就一起来看看,储蓄国债到底有什么魅力?这次没抢到又该怎么办?
1
国债是什么样的投资产品?
国债,又称国家公债,是国家以其信用为基础,按照债券的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。
简单来说,如果你买了国债,就相当于是国家财政部向你借了钱。 有国家财政信用作担保,信誉度非常高,被称作是 “低风险理财的天花板” ,是稳健型投资者非常喜欢的一类投资产品。
普通投资者平常购买的国债往往属于储蓄国债 ,是指财政部在国内发行、通过商业银行面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的、不可流通的人民币债券,是偏重于储蓄功能设计发行的一种债务品种。
投资储蓄国债就像是到银行开了一个“国债专用存折”, 只不过里面记录的不是存款,而是储蓄国债的买卖和利息记录。
2
为什么国债这么抢手?
储蓄国债之所以这么抢手,主要是因为它真的“很香”!
一是安全性高。 储蓄国债有国家信用作背书,几乎不会出现无法兑付的情况。
二是门槛低。 储蓄国债100元起买,以百元往上叠加。不管你是小有积蓄还是囊中羞涩,都可以尝试购买国债。
三是收益不错。 根据财政部公告,7月10日共发行的两期国债中,第三期电子式储蓄国债期限为3年,票面年利率为3.2%;第四期期限为5年,票面年利率为3.37%。虽然相较于今年3月和4月发行的两期国债都下调了0.15个百分点,但仍旧比部分同期限的定存利率要高。
四是灵活性高。 储蓄国债虽然不可以流通转让,但是可以按照有关规定提前支取。提前支取收取0.1%的手续费,持有满6个月不满24个月,按票面利率计息并扣除180天利息;持有满24个月不满36个月,按票面利率计息并扣除90天利息;持有满36个月不满60个月,按票面利率计息并扣除60天利息。
3
个人投资者怎么购买国债?
储蓄国债分为两种。 其中,储蓄国债(凭证式)可以用现金或银行存款直接购买,而储蓄国债(电子式)则需要开立个人国债账户并指定对应的银行账户后,使用银行账户中的存款购买。
(图片来源:BETA)
储蓄国债(电子式)在发行期首日起息, 按年付息,到期还本并支付最后一年利息,本息资金自动划入投资者的银行账户。
(图片来源:BETA)
储蓄国债(凭证式)则是购买当日起息, 到期一次还本付息,还需要投资者前往银行柜台办理兑付(签立约定转存协议的除外)。
4
如何将投资国债的投资收益最大化?
由于电子式储蓄国债是按年付息,所以可以将这部分利息同样利用起来,让收益最大化。
举个例子,假设我买了1万元的五年期电子式储蓄国债,那我每年都会收到337元利息。 我就可以拿这337元钱去投资其他产品如存款、理财、基金等。 按照最低2%的年化算,一年下来也有6.74元的收益,可以买半斤猪肉了。
5
这次没抢到国债怎么办?
这次没有抢到的投资者也不用着急,按照计划, 年内我们还有四次购买储蓄国债的机会, 9月和11月发行的是凭证式储蓄国债,需要到承销银行营业网点的柜台现场购买;8月、10月发行的是电子式储蓄国债,线上就可以购买。
(资料来源:中华人民共和国财政部)
我们可以等到8月开抢新一期国债。如果有不想等的投资者, 也可以选择一些其他同样稳健的投资产品如定期存款、年金险、纯债基金等。
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