女25年，医保最低缴费年限提高，这两类人群受影响最大

最近一个爆炸性的新闻登上了热搜榜，引起了很多人的关注，因为它事关我们每个人的利益。

多地逐步提高职工医保最低缴费年限，男要缴费满30年，女要缴费满25年！

这意味着，退休后，想享受终身医保待遇，不少人要多交几年、十几年的钱。对于当下一些临近退休的中年人，退休后可能还要缴医保！

●为什么要提高最低缴费年限？

●是因为医保基金缺钱了吗？

●退休时缴费年限不够怎么办？

●哪些人受影响最大？

我们来看看新华网是如何解读的？

为什么要提前缴费年限

根据社保法规定，参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇；未达到国家规定年限的，可以缴费至国家规定年限。

但是，对于医保最低缴费年限，各地执行的政策不一样。有的地区满10年或15年即可，比如广州，目前按10年(2014年前参保)或15年(2014年后参保)执行；有的地区男要满25年，女满20年，比如北京；有的地区要男满30年，女满25年，比如重庆。

那么，多地为什么要提高医保最低缴费年限到男30年、女25年呢？

记者注意到，2021年，国家医保局、财政部发布《关于建立医疗保障待遇清单制度的意见》，明确提出逐步规范缴费年限政策。

中国社会科学院经济研究所研究员王震表示， 提高最低缴费年限，是完善我国医疗保障制度的必然要求，也是在落实《关于建立医疗保障待遇清单制度的意见》，以提升医保公平性。原来各地缴费年限不统一，未来要全国一盘棋，全国要形成统一的政策框架。

医保基金没钱了吗？

不少网友关心，之所以提高医保最低缴费年限，是因为医保基金缺钱了？在专家看来，这样的理解是片面的。

中国社会科学院经济研究所研究员王震对中新网“中国新观察”栏目表示， 把提高医保最低缴费年限归结于医疗保险基金钱不够花了，其实并非如此，就算全国医保基金一分钱不收也够花两年的，虽然结构性上存在一些问题，但是总量是不缺的。 国家医保局数据显示，截至2021年底，全国基本医疗保险(含生育保险)基金当期结存4684.48亿元，累计结存36156.30亿元。3.6万多亿的累计结存，总体上比较充裕。

退休时缴费年限不够怎么办

医保最低缴费年限男30年、女25年，一些人觉得要达到这个年限比较难，如果到退休年龄不满最低缴费年限该怎么办？要一直缴费吗？

从各地政策来看，到退休年龄缴费不满最低年限，是允许一次性补缴的。

其中，广东明确，可按规定选择按月或一次性缴费至规定年限。选择一次性缴费的人员，以办理一次性缴费时退休后待遇享受地方上上年度全口径城镇单位就业人员月平均工资为缴费基数，按退休后待遇享受地职工医保用人单位费率缴纳至规定的缴费年限。一次性缴费的人员， 缴费达规定年限后，享受退休人员医疗保障待遇。

对退休时未达到最低缴费年限的，山东明确了两种解决办法：一是可按规定一次性缴费后，享受退休人员基本医保待遇。二是可继续按月正常缴费至最低缴费年限，期间按在职人员享受基本医保待遇。

王震表示，农民工、灵活就业人员要缴费达到男30年、女25年是比较困难的。这是我国职工医疗保险制度退休人员不缴费这一“半积累制”特征带来的弊端。从完善我国医疗保障制度、提高制度公平性以及运行效率的角度， 最终还是要取消退休人员不缴费这一“半积累制”的政策。

两类人受影响最大

对工作相对稳定的年轻人，医保缴纳时间延长，影响并不大。按规定，医保缴费大部分由单位承担，个人只需要承担2%。

当然，有一点是一定要注意的：退休前医保缴纳不能停！

以下两类人群受到的影响比较大，要多交不少钱！

1 临近退休的 中年人

原本退休后可以享受免费医保，新政实施后，若退休时还没达到累计缴费年限，按规定需要一次性补足差额，或者继续按月缴费，直至缴满25年或30年，否则将不能享受终身医保待遇。

简单理解：要多交几年的钱！这可不是一笔小数目，尤其是对收入下降的退休人群。

以广州简单测算一下：现在城镇职工月均工资大概是1.1万元，医保的单位缴费率是5.45%，以此计算，大致对应每月缴费600元，一年缴费7000多元。

2 灵活就业人群

受疫情等因素影响，目前国内有2亿多灵活就业的人，他们可以参加居民医保，交1年保1年，也可以自由职业者身份参加职工医保，报销比例相对更高，交满一定年限，退休后还能享受终身医保报销。

选择职工医保，单位和个人需要缴纳的费用，都需要自己承担，本身缴费就很高，一年一般要几千元，医保年限延长后，缴费将大大增加。

有医保也需要商业保险做补充

医保绝对要买，这是我们面对疾病的第一层保障，但仅有医保远远不够，残酷的现实告诉我们，有医保因病致贫的家庭比比皆是。

《人民日报》公众号曾经发文："社保不是万能的"!想光靠社保解决个人意外，医疗，养老问题，无异于痴人说梦。

至于有了医保还需不需要补充商业健康险，央视曾经做过一期大调查：一个家庭医疗费100万自费高达42万，后悔没购买商业保险！我们先来看看这个视频。

戳视频↓↓↓

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你还认为有社保就没必要买商业保险了吗？住院押金、手术中的自费器材、ICU花费、患病后的收入损失、社保清单中名录以外的药品，这些社保都是不能报销的。

医保哪些不能报销

如果你的家人躺在病床上时，医生问“进口药价格贵效果好无副作用社保不报销，国产药便宜能报销但是有副作用”您怎么选择？

认为有社保就够了的人要知道这些：重大疾病的发生，会产生两块费用：直接医疗费用和间接费用 （包括护理费，营养费，康复费，收入损失费用等） ，你的社保只能报销部分直接医疗费用，社保医疗中很多检查费是不报的 （如核磁共振、伽玛刀等） ， 另外有些诸于专家诊疗、高新尖诊疗技术，社保也是不报的。

如果遇上重大疾病才发现真正有效的药物都是自费药…而间接的医疗费用才是无底洞，这部分的费用社保基本上报销不了， 如果有商业保险，保险公司直接赔几十万，还用担心自费药？还用担心请护工花钱？还用担心收入损失？

央视曾经报道了这样的一个家庭，让人触目惊心，24岁的花季女孩患癌，一家人为此愁眉不展，并非不能治疗，而是治疗的代价太大。

医生建议使用一种进口抗癌药，一个月的药费接近7万元，远超普通家庭承受能力，可是没有替代药口，家人只能苦苦支撑。

女孩的主治医生告诉记者：

所以，千万要记住：社保是一种福利性的民生保障，不足以抵御各种各样的人生风险！ 这就是商业保险和社保医疗的区别，社保解决小问题，商保解决大问题！

社保和商业保险区别

社保是一层最基础的保障，报销上还是有一些局限性的，其实医保是基本医疗保险的简称，大家很容易忽视“基本”二字，基本医疗，也就是说，不是高端医疗，就像出差住宿单位报销，它给你报销三星级宾馆，你非要住五星级酒店，这个差额需要你自己去自费，道理是一样的。

让我们来用一张图了解下两者的区别

社保是我们生活最最基本的保障，是维持基本生活的保证。而商保强大、独特的保障功能和资产保全功能是其他任何金融工具不可替代的。

所以，要保障我们的整体生活质量，任何时候都能从容面对生活中的起伏与风雨，仅有社保是不够的，必须再加上商业保险，才能保生活的完美富足！